Ist Geldanlage in Wohnimmobilien sinnvoll?

Die Anlage in Immobilien ist eine sichere und langfristige Wertanlage, die insbesondere auch für die Pensionsvorsorge geeignet ist. Die Investition in Immobilien muss allerdings zur Lebenssituation passen: Wer Vermögenswerte langfristig binden kann, für den ist die Immobilienanlage eine attraktive Anlageform.

Die Immobilienanlage ist meist langfristig, in Immobilien sollte daher nur dann investiert werden, wenn das veranlagte Vermögen in den nächsten Jahren nicht benötigt wird. Die Finanzierungsregel lautet: 30 Prozent der Investition sollte jedenfalls mit Eigenmitteln gedeckt werden können. Je mehr Fremdmittel benötigt werden, desto höher sind Risiko und Kosten. Zu beachten ist dabei auch, dass nicht das gesamte Vermögen für die Immobilienanlage eingesetzt wird, denn dann entstehen Schwierigkeiten, wenn kurzfristig Kapital für andere Investitionen nötig ist . Zudem ist die Risikoverteilung des Anlagevermögens nicht mehr gegeben, da das gesamte Vermögen in nur eine Anlageart investiert wird (= Klumpenrisiko). Die Salzburger Finanzdienstleister wissen, welche finanziellen und persönlichen Kriterien für eine Kaufentscheidung erfüllt sein müssen, und beraten bei der sinnvollen Anlageverteilung.

Anlageimmobilie mit oder ohne Eigennutzung

Einen Unterschied bei der Entscheidung für diese Anlageform macht, ob Immobilien nur zu Anlagezwecken gekauft werden sollen oder ob sie auch für eigene Wohnzwecke genutzt werden. Bei einer geplanten Eigennutzung wird eine Kaufentscheidung davon beeinflusst, ob etwa geplant ist, in absehbarer Zeit in eine andere Region zu ziehen oder ob eine größere Wohnfläche benötig wird. Hier muss gut überlegt werden, ob sich die vorübergehende Anschaffung einer Wohnimmobilie auszahlt, schließlich entstehen bei jedem Kauf Nebenkosten. Bei gefestigten Lebensstrukturen, bei denen keine großen persönlichen Veränderungen geplant sind, lohnt sich der Erwerb einer Wohnimmobilie – wenn Kapitalreserven vorhanden sind. 

Für junge Anleger ist die Immobilienanlage nur bedingt geeignet, da es in jungen Jahren häufig zu Wechsel im Erwerbsleben, der Familiensituation oder des Wohnorts kommt. Die persönliche Lebenssituation spielt daher eine große Rolle bei der Entscheidung für oder gegen diese Anlageform. „Ein großer Vorteil bei Wohneigentum ist, dass keine regelmäßigen Mietkosten zu bezahlen sind. Die Wohnimmobilie im Eigentum ist meist günstiger als eine langfristige Miete. Insbesondere in der Pension, wenn das Einkommen ohnehin geringer ist, ist das ein großer Vorteil“, sagt Mag. Rupert Lanzendorfer, Obmann der Fachgruppe Finanzdienstleister der Wirtschaftskammer Salzburg. Wenn Immobilien nicht zu eigenen Wohnzwecken genutzt werden sollen, muss beim Erwerb besonders auf die Lage und Vermietbarkeit geachtet werden. Ein großer Vorteil beim Wohneigentum ist neben der Mietersparnis der Wertbestand der Geldanlage oder – je nach Lage – die mögliche Wertsteigerung.

Wichtige Fragen vor der Entscheidung für eine Immobilienanlage:

• Ist eine langfristige Kapitalbindung möglich?
• Ist die Finanzierung der laufenden Betriebs- und Instandhaltungskosten möglich?
• Gibt es Eigentümergemeinschaften beim Objekt bzw

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  . wie sind die rechtlichen Verhältnisse?
• Wie hoch sind die Kaufnebenkosten?
• Wird die Immobilie für eigene Wohnzwecke genutzt oder möchte man vermieten?

Offene Immobilienfonds als Alternative für Kleinanleger

Eine Möglichkeit für Kleinanleger ist eine Investition in offene Immobilienfonds. Dabei ist der Anleger Miteigentümer von Immobilien. Ein Fond beinhaltet in der Regel Anteile mehrerer Immobilien. Der Vorteil dabei ist, dass eine Beteiligung auch bei einem geringen Investitionsvolumen möglich ist und kein Verwaltungsaufwand durch das Immobilieneigentum entsteht, da die Fondsgesellschaft die Immobilien verwaltet. Die Erträge setzen sich aus den Mieteinnahmen abzüglich der laufenden Kosten für die Immobilie zusammen und werden als Gewinne ausgeschüttet. Das Risiko ist dabei gering, da es eine breite Streuung gibt, allerdings werden die Erträge durch die Nebenkosten beim Immobilienerwerb und die Verwaltungskosten gemindert

. Wichtig ist hier, in stabile Fonds zu investieren. Die Salzburger Finanzdienstleister beraten bei der Wahl passender Fonds und erarbeiten geeignete Fondssparpläne – damit ist diese Anlageform auch bei geringen monatlichen Beträgen interessant.

Crowdfunding für Immobilienprojekte

Bei dieser Anlageform schließen sich eine Vielzahl an Anlegern über eine Internetplattform zusammen, um gemeinsam Bauprojekte zu finanzieren. Nach der Fertigstellung werden die Immobilien verkauft und die Anleger erhalten ihre Investition zuzüglich einer Verzinsung zurück, die Laufzeiten sind dabei meist kurz. Eine Beteiligung ist auch bei dieser Form bereits mit kleinen Beträgen möglich.

Vorteile der Immobilienanlage:

• Sicherheit durch geringe Verlustrisiken
• Zugewinne bei guten Lagen
• Werterhalt bei Inflation
• Sichere Erträge bei Vermietung
• Eigennutzung bei Bedarf, Ersparnis von Mietkosten

Nachteile der Immobilienanlage:

• Stagnation oder Rückgang der Immobilienwerte
• Zeitaufwand für Kauf, Instandhaltung, Vermietung
• Kapital ist in der Regel langfristig gebunden (Ausnahme: Crowdfunding)
• Verkauf bei Kapitalbedarf braucht Zeit
• hohe Investition nötig (Alternative: Immobilienfonds, Crowdfunding)